Metodoloji

Bu sayfa hesaplama yönteminin tamamını açıklar. Aynı bilgiler her sonucun altındaki “Bu sonuç nasıl hesaplandı?” panelinde, o hesabın kendi rakamlarıyla birlikte de bulunur.

Formüller

Brüt faiz getirisi

anapara × (yıllık oran ÷ 365) × gün

Stopaj

brüt faiz × stopaj oranı

Net getiri

brüt faiz − stopaj

Vade sonu bakiyesi

anapara + net getiri

Efektif yıllık getiri

((vade sonu ÷ anapara) ^ (365 ÷ gün)) − 1

Gün sayımı

Mevduatta gün sayım esası gerçek gün / 365’tir. Yasal faizde esas dönemden döneme değişebilir; her dönem satırı kendi esasıyla hesaplanır ve esas dökümde görünür.

Yuvarlama

Para tutarları tam sayı kuruş olarak tutulur; kayan noktalı sayı kullanılmaz. Yuvarlama kuralı yarım yukarı (ROUND_HALF_UP) yönündedir. Ekranda gösterilen her ara tutar kuruşa yuvarlanır ve bir sonraki adım yuvarlanmış değeri kullanır — böylece ekrandaki brüt eksi stopaj her zaman tam olarak ekrandaki nete eşittir. Sunucu ve tarayıcı aynı hesabı yapar; hidrasyondan sonra rakam değişmez.

Enflasyon ve reel getiri

Yıllık enflasyon varsayımı vadeye bileşik olarak indirgenir: (1 + yıllık)^{gün ÷ 365} − 1. Anaparanın dönem içindeki değer kaybı, anaparanın bu oranla çarpımıdır. Kartta gösterilen fark, net faiz getirisinden bu tutarın çıkarılmasıdır — tek bir TL büyüklüğü.

Yüzde cinsinden reel getiri Fisher ilişkisiyle bulunur: (1 + nominal) ÷ (1 + enflasyon) − 1. Bu, farkın anaparaya bölünmesinden farklı bir sayıdır ve yalnızca metodoloji panelinde gösterilir.

Yenileme senaryosu

Kısa vadeyi yenileme ile tek uzun vade karşılaştırması eşit süre üzerinden yapılır. Yenileme yolunda her turun net getirisi anaparaya eklenir, yani bileşiklenme vardır; her tur kendi vadesine göre stopaj dilimine tabidir. Eşitlenme oranı da bu bileşik yapı üzerinden çözülür.

Varsayımlar

• Bireysel TL vadeli mevduat
• Faiz vade sonunda tek seferde ödenir
• Gün sayımı: gerçek gün / 365
• Stopaj oranı, hesabın açıldığı tarihte yürürlükte olan karara göre uygulanır
• Enflasyon karşılığı, girilen yıllık orana göre modellenmiştir
• Oranlar dönem boyunca sabit varsayılmıştır
• Dönem içinde kısmi ödeme olmadığı varsayılmıştır
• Basit faiz: kazanılan faiz yeniden yatırılmaz
• Faiz her dönem sonunda anaparaya eklenir
• Kazanılan faiz aynı oranla yeniden yatırılır
• Süre tam dönem sayısına bölünmüyor; son kısmi dönem oransal işletilmiştir
• Ay, yılın 1/12’si olarak alınır (gün sayımı yapılmaz)
• Gün, yılın 1/365’i olarak alınır
• Sonuç brüttür: stopaj ve diğer kesintiler düşülmemiştir

Veri

Mevzuata bağlı oranlar koda gömülmez; sürümlenmiş kayıtlar hâlinde tutulur ve her kayıt kaynağını, yürürlük tarihini, doğrulama tarihini ve doğrulayanı taşır. Doğrulanmamış bir kayıt hesaplamada kullanılmaz; oran yoksa araç sonuç üretmek yerine bunu söyler. Kayıtların güncel durumu veri ve kaynaklar sayfasındadır.

hesaplama motoru sürümü v1.0.0